药神催化后的“特药险”:新产品不断涌现,未来市场空间待考

时间:2019-10-30 来源:www.bvehk.net

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2018年7月,一场火灾《我不是药神》,从“买药”和“卖药”的角度揭示了当前医疗体系中严重疾病与毒品之间的一些矛盾。这部电影引起了全社会对“严重疾病用药困难情况”的广泛讨论,也催生了对“特殊药物保险”的第一波市场需求。

一年后,随着医疗改革的推进,“特殊药物保险”再次迎来了供应方的小高潮。

每位记者涂英浩,每位编辑陆九安

《每日经济新闻》记者从业内了解到,除了平安人寿,华泰财产保险,中韩人寿,横琴人寿等保险公司最近上市的“特种药品保险”新产品外,还有更多公司对于“特殊药物”,保险的进度也在“准备上市”或“计划上市”中。在销售渠道方面,大力推广在线平台(例如交通平台),并且可以单独或与人寿保险产品组合在代理商渠道中进行销售。

除了对健康保险市场前景感到乐观之外,是什么使保险公司“一致”瞄准“特殊药物保险”细分市场? 《每日经济新闻》记者最近采访了几家经营“特殊药品保险”和TPA(团体医疗保险第三方管理人)的保险公司,并对“特殊药品保险”对消费者的实际影响有深刻的了解。当前的低成本营销策略是否会刺激市场的“真正需求”?

“ 1美元”,大促销还是promotion头?

自2018年7月起,平安年金推出“特殊疾病针对性群体医疗保险”,“特殊医疗保险”新产品逐步问世。 《每日经济新闻》记者的不完全统计显示,截至目前,平安,太康和太平的许多子公司已经推出了相关产品,一些对创新健康保险产品市场敏感的中小型保险公司目前参与的业务不止于此。一家保险公司。 20,产品数量有几十种。

供应方迎来了高潮。

从费率角度来看,特殊药物保险约占百万医疗保险的10%。据业内人士称,几乎所有已完成数百万医疗保险的公司都计划推出特殊药物保险,因此特殊药物保险的市场规模预计将占百万医疗保险的10%左右。巨大的市场空间吸引了越来越多的保险公司进入。同时,低税率已成为许多“特殊药物保险”的“王牌”,吸引了市场的关注。

目前,市场上最畅销的特殊药物保险有数以百万计甚至更多,但产品价格大多在100元以内。泰康在线和微购于4月启动了“神宝抗癌特殊药物保护计划”,基本版价格降低到近1元/月。横琴人寿保险公司最近推出了无毒基本保修。同样低至12元/年。

太康在线微采购:“药物防御抗癌特殊药物保护计划”

“产品设计低至1元,而且价格低廉。”一位熟悉保险精算的人士告诉记者,基本版产品的价格应从特殊药品的定价角度出发。超过1元人民币,但这部分损失可以通过销售其他产品来弥补。

实际上,MicroPort公开披露的数据还可以看到“低价”带来的交通影响:特殊药品保险的转换率是微型医疗保险的4倍,人均单数为1.37。

滕沁人寿:无忧无虑的医学基础

TaiKang Online回应说,“ Pharmaceutical God”的基本保费仅为1元/月。尽管价格低廉,但有形地包括了12种尚未进入社会保障目录的特殊药物。宝贵的保护。 “那么,市场上不同公司设计的实际药物保险有什么区别?

承保药物的类型有很大差异

对于患者来说,“特殊药物保险”是“福音”或“鸡肋骨”,并且保证药物的实际用途值得关注。目前,市场上用于特殊药品保险的药品种类繁多,种类繁多,十几种,其中大部分涵盖了社会保障市场内外的所有治疗药品,与市场不断更新。

《每日经济新闻》记者比较了两种涵盖不同类型药品的特殊药品保险产品,一种覆盖15种抗癌特殊药物,另一种覆盖16种。发现两种产品的药物清单很常见。 12种特殊药品的产品名称/通用名称一致;另外,B类产品不含前者,如解微味,泰新生和味微,还包括利卡汀,艾瑞卡和塞克瑞,达斯纳四种药物。

除上述“低价”产品外,许多产品还在继续扩大目标药物的覆盖范围。但是,对于没有专业医学知识的消费者,该药物的名称令人眼花,乱,只有“数量”可取吗?涵盖66种特殊产品更好吗?

为了保护消费者权益,中国保险业协会为重大疾病保险制定了疾病的标准化定义。根据规范,目前市场上的商业重大疾病保险以25种主要疾病为核心保护,不包括少数保险公司中罕见病和分裂病的运营,这意味着不同的严重疾病。保险产品似乎涵盖了不同的疾病,其实质没有明显的区别。

但仅出生一年以上的特殊药物保险仍未统一。原则上,可以根据保险公司设定的要求提供任何数量的药物,但上限不得超过CFDA(国家食品药品监督管理局)批准在国内上市的药物清单。

但是,一些内部人士告诉《每日经济新闻》记者:“尚无特殊肿瘤的官方定义,因此某些药物可以治疗疾病,但它们属于特殊肿瘤。它是灰色的。”另外,特殊药品的规格是不同的,也会影响药品种类的统计。

“特殊药品清单可以分为两种规格。第一种规格是按药品的通用名称计算的,第二种是普通名称和商品名的清单。”保健产品总监Tan Jinyi认为,例如《我不是药神》,其中用于治疗慢性粒细胞白血病的伊马替尼是通用名称,该通用名称与许多制造商生产的商品名相对应,例如Gleevec(进口),Weiwei,Gnike,Nolinin等。多种产品也将被视为多种药物。

行业呼吁合理定价

特殊药品保险的费率是根据不同的客户特征,销售情况和承保范围而定的,而价格是通过严格的再保险定价逻辑来计算的。”华泰财产保险健康业务部总经理吴岩认为,目前,市场上大多数同类产品的定价更为合理。

特殊药物保险是保险公司,再保险公司和TPA之间合作的结果。三方在特殊药品保险业务中发挥各自的作用。其中,再保险公司在产品设计过程中提供经验数据支持,同时与直接保险公司分担风险。华夏人寿表示,该公司与世界知名的再保险公司合作,“考虑到癌症的发病率以及目标药物在产品开发过程中的地位。”

随着医疗技术的进步,将来可以使用靶向药物治疗更多的疾病。这是否意味着特殊药物保险可能面临索赔增加的风险?

对此,负责安全养老保险分析的有关负责人表示,随着医疗保险政策的改革,如果更多的针对性药品进入医疗保险报销,则进入商业保险的成本将降低。减少。 “未来的付款变化与医疗技术的进步和国家政策有关。具体影响取决于两个方面。预计短期内补偿额不会显着增加。”

据报道,特殊药物风险分为癌症发生风险和癌症诊断后药物成本风险。相对于发生风险,药物成本风险是高度可控的,可以通过专业服务手段进行控制,例如首选的医生网络,处方审查,特殊的药物流程和费用结算。由于特定肿瘤药物的适应症很明确,用药规范也很明确,因此以上四种防风措施可以有效地控制诊断后的用药风险。

中韩人寿相关负责人说:“提供特殊药物服务的TPA将根据患者的病情审查适用药物,避免因道德风险和药物而增加医疗费用。滥用;另一方面,抗癌需求尽管针对性药物和免疫药物价格昂贵,但提供特殊药物服务的TPA可能在向大量毒品使用者提供药物服务的过程中从制药公司那里获得更多的药物收益。病人,帮助保险公司控制赔偿费用。”

明新健康创新事业部万晓龙告诉《每日经济新闻》记者:“参照美国PBM商业模式,TPA可以在未来将保险公司与大型制药公司联系起来,实现保单量和药品价格之间的深度合作,最终使更容易食用。”

“目前有很多保险公司和TPA涉足'特殊药物保险'领域。”中国人寿一位人士对《每日经济新闻》记者说:“在'特殊药品保险'这一炙手可热的现象背后,它基本上可以满足客户的需求。这是产品创新的最重要的接力棒。”

中寿人寿呼吁市场同业开发类似价格的产品,以充分考虑各种风险因素,坚持科学,避免过高的过低价格来获得商业惯例。 “这不仅对客户负责,而且难以确保公司能够继续高质量地运营。”

(编辑:叶旭伟)

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